예금담보대출이란, 청약저축을 담보로 대출가능?

금리로 돌아가는 저축성 또는 보장성 보험이나 이미 가입한 예금과 적금 그리고 청약저축을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.

 

보험을 담보로 대출을 받는 것은 보험 대출이라고 하며, 예금이나 청약저축을 담보로 대출을 받는 것은 예금담보대출이라고 부릅니다.

 

금융상품 중에서도 청약저축을 가지고 대출받아서 예금에 가입하는 것이 의미가 있는지에 대해서 이야기해 보겠습니다.

 

오늘 이야기를 이해하기 위해서는 금융 상품에서 대출을 받는 것과 인출을 하는 것이 얼마나 큰 차이가 있는 것인지를 알아야 합니다.

 

 

청약저축은 대표적인 저금리 상품입니다. 최근에 뉴스에서 청약저축의 금리가 너무 낮다는 것을 지적할 정도로 심할 정도로 이율이 낮습니다.

 

청약저축에 있는 돈을 활용하기 위해서는 해지하거나 아니면 가입한 청약저축을 담보로 대출받아야 합니다. 청약을 언젠가 할 수 있다고 생각하는 분들은 쉽게 청약저축을 해지하지 못합니다.

 

그래서 오늘은 청약저축을 담보로 대출받아서 새로운 예금에 가입하는 이야기를 해 보려고 하는 것입니다.

 

이해가 안 되는 분들을 위해서 예를 들어보겠습니다.

 

 

만약 청약통장에 제가 1,000만 원을 넣어두었다고 하겠습니다. 해당 청약통장의 이자는 2.2%입니다. 그러면 저는 일 년 뒤에 22만 원의 이자를 받을 수 있습니다.

 

그런데 제가 만약 이 통장을 담보로 900만 원을 대출을 받으면 대출 이자로 연 3.45%를 내야 합니다. 다시 말해서 일 년간 31만 원 정도의 이자를 내야 합니다.

 

결과적으로 연 2.2%를 주는 1,000만 원을 넣은 청약통장을 담보로 900만 원을 빌리면 연 3.45%를 적용받아 310,500원의 대출 이자를 내야 합니다.

 

하지만 여전히 청약통장에서 900만 원은 연 2.2%에 해당하는 198,000원의 이자가 생깁니다. 따라서 제가 손해 보는 금액은 112,500원입니다.

 

 

그리고 112,500원은 정확히 청약통장에서 대출받으면서 추가된 1.25%의 금리에 해당하는 금액입니다. (9,000,000원 x 1.125% = 112,500원)

 

결론은 금융상품을 받았을 때 실제로 부담되는 이자는 전체 이율이 아닌 원래 상품에서 주는 이율에 추가되는 이율 정도라는 것입니다.

 

만약 청약저축을 가지고 예금담보대출을 받은 570만원으로 최근 급격한 금리 상승 때문에 생긴 다양한 예금 상품에 가입을 하면 좀 더 이자 수익을 챙길 수 있습니다.

 

위의 사진처럼 1년 만기 예금 상품을 가입하면 1년 뒤에 연 5.60%에 해당하는 세후 270,043원의 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

 

대신 청약통장을 담보로 예금담보대출을 받은 570만 원에 대해서는 연이자 3.45%에 해당하는 196,650원의 대출이자를 내야 합니다.

 

 

결국 73,393원의 연수익을 추가로 얻을 수 있습니다.

 

주의할 점도 있습니다. 청약저축에서 예금담보대출을 받게 되면 부동산을 담보로 주택담보대출 또는 신용을 담보로 신용대출을 받듯이 신용조회가 들어갑니다.

 

그러면서 신용등급이 낮아질 수 있습니다. 신용점수에 얼마나 영향을 주는지는 저는 잘 모르겠습니다.

 

예금담보대출을 연장하거나 새롭게 대출받거나 또는 신용 등급이 자신이 하는 일에 중요한 분들이라면 청약저축을 담보로 대출하는 부분은 감안하셔서 진행할지 말지를 결정해야 할 것입니다.